„Was ist ChipTAN? – Eine einfache und sichere Art der Online-Banking-Authentifizierung. Erfahren Sie in diesem Artikel, wie ChipTAN funktioniert und welche Vorteile es bietet. Bleiben Sie geschützt vor Betrug und nutzen Sie die bequeme Lösung für Ihre Bankgeschäfte.“
1. Einführung in das chipTAN-Verfahren: Was ist chipTAN?
Das chipTAN-Verfahren ist eine Methode zur Generierung von Transaktionsnummern (TAN) für Online-Banking. Hierbei wird die TAN mit einem separaten Gerät, dem TAN-Generator, erzeugt. Der TAN-Generator arbeitet in Zusammenarbeit mit dem Chip der Girokarte und ermöglicht so eine sichere und zuverlässige Authentifizierung.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten der TAN-Erzeugung beim chipTAN-Verfahren. Eine davon ist chipTAN QR, bei der die Auftragsdaten per QR-Code an den TAN-Generator übertragen werden. Diese Methode ist schnell und komfortabel und erfordert einen TAN-Generator mit integrierter Kamera.
Eine weitere Möglichkeit ist chipTAN grafisch, bei der die Auftragsdaten mittels animierter Grafik zum TAN-Generator übertragen werden. Hierfür eignen sich beispielsweise der Kobil TAN Optimus comfort oder der VASCO DIGIPASS 836.
2. Unterschiedliche Möglichkeiten der TAN-Erzeugung beim chipTAN-Verfahren
Das chipTAN-Verfahren bietet verschiedene Möglichkeiten zur Erzeugung der TAN. Eine davon ist die Verwendung von QR-Codes. Bei chipTAN QR werden die Auftragsdaten per QR-Code an den TAN-Generator übertragen. Dies geschieht schnell und komfortabel, vorausgesetzt man besitzt einen TAN-Generator mit integrierter Kamera. Geeignete Geräte hierfür sind beispielsweise der Gemalto QR chipTAN Leser, REINER SCT tan_Jack QR, REINER SCT tan_Jack photo QR, VASCO DIGIPASS 882 QR – OneSpan für chipTAN QR und VASCO DIGIPASS 882 Hybridleser.
Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung des Flickercodes bei der grafischen Variante des chipTAN-Verfahrens. Hierbei werden die Auftragsdaten mittels animierter Grafik zum TAN-Generator übertragen. Geeignete Geräte für diese Methode sind unter anderem der Kobil TAN Optimus comfort und der VASCO DIGIPASS 836.
Für Personen mit Sehbehinderung steht der VASCO DIGIPASS 840A CV mit Sprachausgabe als Alternative zur Verfügung.
Des Weiteren gibt es das manuelle chipTAN-Verfahren, bei dem die Auftragsdaten (letzte 10 Ziffern der IBAN und Betrag) über die Tastatur des TAN-Generators eingegeben werden, um die TAN zu erzeugen. Alle Geräte für das grafische und das QR-basierte Verfahren sind auch für das manuelle chipTAN-Verfahren geeignet.
Für Geschäftskunden empfiehlt sich das chipTAN USB-Verfahren, bei dem ein TAN-Generator mit USB-Anschluss benötigt wird. Es ist jedoch zu beachten, dass die Nutzung von chipTAN USB und chipTAN Bluetooth nur mit Drittsoftware möglich ist und nicht direkt über das Banking oder die Banking-App.
Um das chipTAN-Verfahren zu nutzen, muss man sich zunächst mit den Anmeldedaten im Online-Banking anmelden. Anschließend werden alle erforderlichen Daten in der Auftragsmaske erfasst und die Girokarte in den TAN-Generator gesteckt. Je nach gewähltem Verfahren wird entweder der erzeugte Flicker- bzw. QR-Code gescannt oder die Daten manuell über die Tastatur des TAN-Generators eingegeben. Abschließend werden auf dem TAN-Generator alle relevanten Auftragsdaten bestätigt.
Es ist wichtig zu beachten, dass für die Nutzung von chipTAN nur eine Girokarte hinterlegt wird, auch wenn mehrere Girokarten bei der DKB vorhanden sind. Bei der Aktivierung und auch später kann ausgewählt werden, welche Karte genutzt werden soll. Die TAN-Generatoren tanJack® optic SX, SR, SE und CX sind nicht mehr kompatibel mit der neuesten Generation der Girokarten. Zudem funktioniert das chipTAN-Verfahren nicht mit der Visa Debitkarte.
3. Die Vorteile von chipTAN QR im Vergleich zu anderen Verfahren
Schneller und komfortabler
Der größte Vorteil des chipTAN QR-Verfahrens gegenüber anderen Verfahren wie dem Flickercode liegt in der Geschwindigkeit und dem Komfort. Durch die Übertragung der Auftragsdaten per QR-Code an den TAN-Generator entfällt das lästige Ablesen und Eintippen der Daten. Dies spart Zeit und macht den Prozess insgesamt einfacher und bequemer.
Kompatibilität mit bestimmten TAN-Generatoren
Für das chipTAN QR-Verfahren benötigt man einen TAN-Generator mit integrierter Kamera. Es gibt verschiedene Modelle, die dafür geeignet sind, wie zum Beispiel der Gemalto QR chipTAN Leser oder der REINER SCT tan_Jack photo QR. Diese Geräte ermöglichen die schnelle Übertragung der Auftragsdaten per QR-Code und bieten somit eine praktische Lösung für das chipTAN-Verfahren.
Sicherheitshinweis
Es ist wichtig zu beachten, dass blinkende Lichter und Muster beim Betrachten von Fernseh- bzw. Monitorbildern epileptische Erscheinungen auslösen können. Aus diesem Grund wird empfohlen, das manuelle chipTAN-Verfahren zu nutzen, wenn man sich unsicher ist oder anfällig für solche Anfälle ist. Das manuelle Verfahren erfordert das Eingeben der Auftragsdaten über die Tastatur des TAN-Generators und bietet somit eine alternative Option für Personen mit Sehbehinderung oder besonderen Sicherheitsbedenken.
4. Sicherheitshinweise bei der Nutzung des chipTAN-Verfahrens
1. Schutz vor Phishing-Angriffen
Um dich vor Phishing-Angriffen zu schützen, solltest du immer darauf achten, dass die Auftragsdaten auf dem TAN-Generator mit den Daten in der Auftragsmaske im Banking übereinstimmen. Überprüfe sorgfältig alle Transaktionsdetails, bevor du die TAN generierst und bestätigst. Falls dir etwas verdächtig vorkommt oder die Daten nicht übereinstimmen, breche die Transaktion ab und kontaktiere umgehend deine Bank.
2. Sichere Aufbewahrung des TAN-Generators
Bewahre deinen TAN-Generator sicher auf und schütze ihn vor unbefugtem Zugriff. Vermeide es, den TAN-Generator an Orten aufzubewahren, an denen er leicht gestohlen werden kann, wie zum Beispiel in offenen Taschen oder in unverschlossenen Schubladen. Halte auch deine Girokarte sicher und trenne sie niemals vom TAN-Generator.
3. Aktuelle Software verwenden
Stelle sicher, dass sowohl dein TAN-Generator als auch dein Computer oder Smartphone mit aktueller Software ausgestattet sind. Regelmäßige Updates helfen dabei, potenzielle Sicherheitslücken zu schließen und das Risiko von Angriffen zu minimieren.
Weitere Sicherheitshinweise:
- Verwende keine öffentlichen Computer oder ungesicherte Netzwerke, um das chipTAN-Verfahren zu nutzen.
- Gib niemals deine TAN an Dritte weiter und teile sie nicht per E-Mail oder Telefon.
- Überprüfe regelmäßig deine Kontoauszüge und Transaktionshistorie, um verdächtige Aktivitäten frühzeitig zu erkennen.
- Informiere deine Bank sofort über mögliche Sicherheitsverletzungen oder verdächtige Vorfälle.
5. Das manuelle chipTAN-Verfahren und seine Einsatzmöglichkeiten
Das manuelle chipTAN-Verfahren ermöglicht es dem Nutzer, die Auftragsdaten (letzte 10 Ziffern der IBAN und Betrag) über die Tastatur des TAN-Generators einzugeben, um die TAN zu erzeugen. Dieses Verfahren eignet sich für alle Geräte, die auch für das chipTAN grafisch und chipTAN QR Verfahren geeignet sind. Kunden mit Sehbehinderung haben zudem die Möglichkeit, den VASCO DIGIPASS 840A CV mit Sprachausgabe zu verwenden.
Die Nutzung des manuellen chipTAN-Verfahrens bietet einige Vorteile. Zum einen ist keine Kamera oder animierte Grafik erforderlich, was es besonders einfach und unkompliziert macht. Darüber hinaus können Kunden mit Sehbehinderung das Verfahren problemlos nutzen, da sie die Auftragsdaten über die Tastatur eingeben können.
Es ist wichtig zu beachten, dass das manuelle chipTAN-Verfahren nicht mit der Visa Debitkarte funktioniert. Zudem sind bestimmte ältere Modelle von TAN-Generatoren wie tanJack® optic SX, SR, SE und CX nicht mehr kompatibel mit der neuesten Generation unserer Girokarten.
Insgesamt bietet das manuelle chipTAN-Verfahren eine praktische und zugängliche Möglichkeit zur Generierung von TANs für Banktransaktionen. Es ist eine gute Option für Kunden, die kein spezielles Lesegerät oder eine integrierte Kamera haben oder aus anderen Gründen das grafische oder QR-Code Verfahren nicht verwenden möchten.
6. Empfehlungen für Geschäftskunden: Das chipTAN USB-Verfahren erklärt
Was ist das chipTAN USB-Verfahren?
Das chipTAN USB-Verfahren ist eine empfohlene Option für Geschäftskunden. Hierbei wird ein TAN-Generator mit einem USB-Anschluss verwendet. Durch den direkten Anschluss an den Computer ermöglicht das USB-Verfahren eine sichere Übertragung der Auftragsdaten und die Generierung der TAN.
Wie funktioniert das chipTAN USB-Verfahren?
Um das chipTAN USB-Verfahren zu nutzen, melde dich zunächst mit deinen Anmeldedaten im Online-Banking an. Erfasse dann alle notwendigen Daten in der Auftragsmaske. Stecke anschließend deine Girokarte in den TAN-Generator und wähle das grafische, manuelle oder QR-Verfahren aus. Bestätige auf dem TAN-Generator alle relevanten Auftragsdaten.
Bitte beachte, dass du für das chipTAN USB-Verfahren einen speziellen TAN-Generator mit einem USB-Anschluss benötigst. Beachte auch, dass du dieses Verfahren nicht direkt mit dem Banking oder der Banking-App nutzen kannst, sondern hierfür Drittsoftware erforderlich ist.
Zusammenfassend ist Chiptan eine moderne Methode zur sicheren Authentifizierung von Online-Banking-Transaktionen. Durch den Einsatz eines Chipkartenlesers wird die Übertragung sensibler Daten verschlüsselt und somit vor unbefugtem Zugriff geschützt. Diese innovative Technologie bietet Bankkunden eine effektive Möglichkeit, ihre finanziellen Transaktionen zu sichern und Betrug vorzubeugen. Mit der Verbreitung von Smartphones und mobilen Apps wird Chiptan zunehmend durch das TAN-Verfahren per SMS oder App ersetzt, da letzteres bequemer und einfacher in der Handhabung ist. Dennoch bleibt Chiptan eine bewährte Methode für alle, die höchste Sicherheitsstandards beim Online-Banking wünschen.